泰安配资官网交通银行湖北省分行以“数据画像”化解涉农主体抵押难题

极目新闻记者王琳

通讯员张励蔚袁琼严尚瑜

长期以来，“抵押物不足”是横亘在涉农经营主体融资路上的难题。与传统工业企业不同，涉农主体的土地多为流转取得，地上的大棚、圈舍不少是自建，没有产权证；农机设备价值评估难、变现能力差。这一结构性矛盾，决定了农业信贷不能照搬对工业企业的评估逻辑。

交通银行湖北省分行的解法，是跳出“重抵押”的传统思维，围绕农业企业、农户两大类普惠涉农主体，以数字化转型为突破口，创新推出“益农快贷”等纯线上、纯信用普惠金融产品，让信用真正成为融资“硬通货”。

嘉鱼珍湖边上，一家莲企的融资破冰

嘉鱼县拥有96公里长江岸线，滋养出鱼米之乡的丰饶物产，国家地理标志产品嘉鱼珍湖莲藕便产自这里。湖北某生态农业发展有限公司是省级农业产业化重点龙头企业、省级扶贫龙头企业、省级高新技术企业、省级专精特新“小巨人”企业，业务覆盖有机农产品培育、莲藕种植深加工及农业观光旅游，农产品线上线下销售，还带动周边村落及农户共建特色种植基地。

2025年年底，公司计划扩大生产规模，采购莲藕等原材料，资金缺口200万元。但摆在面前的问题很现实：现有房产及土地已抵押，可用资产主要为农产品存货，达不到传统抵押贷款的门槛。

交通银行咸宁分行黄经理在走访中了解到这一情况，没有沿用抵押评估的老思路，而是向企业负责人推荐了益农快贷。从身份认证、数据授权到申请提交，全程不到10分钟。系统基于纳税申报收入、资金流水等外部数据自动审批，当场给出239万元信用额度，利率比市场同类产品低20个基点。额度循环使用、按日计息，企业可以根据莲藕种植的季节性特征随时提款，销售回款后随时还款。资金到位后，公司原材料采购和生产周转顺利完成，年销售额有望突破新高，还带动了周边20余户农户季节性就业。

随州“亿只鸡”产业链上，一份合同换来300万元授信支持

在随州“亿只鸡”全产业链发展背景下，当地不少肉鸡养殖农户长期面临生产周转资金难题。养殖户与湖北正大有限公司开展合作，由正大提供鸡苗，农户负责肉鸡养殖，成品再交由正大统一加工销售，但农户在鸡苗、饲料采购阶段，常常存在短期资金缺口。

交通银行随州分行客户经理在走访中了解到这一情况，针对正大养殖产业链农户的实际困境，该行适时推出普惠项目制“正大养殖贷”，农户凭与湖北正大签订的产业链合作合同，即可申请个人经营贷款，资金专门用于采购鸡苗、饲料。

当地养殖户黄先生便是受益者之一。2026年春节前，他为备战旺季做准备采购鸡苗、饲料，但是缺少短期流动资金，也没有足值抵质押物，传统信贷产品较难匹配其生产周转需求。了解到交行“正大养殖贷”后，他立即提交申请，交行随州分行开辟绿色审批通道，在春节前为黄先生批复300万元授信额度，目前已发放150万元，精准匹配肉鸡养殖生产周期，有效缓解了前期生产投入的资金压力。

两个案例，正是交行湖北省分行以“数据画像”替代传统抵押的生动实践。在此基础上，该行进一步从服务模式、流程效率和产品供给三个维度系统发力，持续提升涉农金融的可及性与适配度。

在服务模式上，坚持下沉服务重心，主动对接新型农业经营主体、涉农小微企业，变“坐等办贷”为“主动送贷”。在流程优化上，开通涉农贷款绿色审批通道，落实优先受理、优先审批、优先投放，依托线上化渠道实现农户足不出户便捷申贷。在产品供给上，持续优化涉农信贷产品体系，核额方式不单独依赖纳税额，而是综合客户纳税申报收入、资金流水等外部数据实现系统自动核额，有效破解涉农主体不缴税、抵押物不足、融资慢、融资贵等难题。截至2026年7月，该行累计为166户新型农业经营主体发放贷款22.44亿元，发放贷款平均利率为2.92%，较年初下降6个基点。

坚守金融为民初心，深耕“三农”沃土。下一步，交通银行湖北省分行将继续加大普惠涉农信贷投放力度，丰富惠农金融产品、升级下沉服务体系、强化精准对接服务，以更实的举措、更优的服务，助力农业稳产增产、乡村全面振兴、农民稳步增收。